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ISIN IT0005161325, stima rendimento

L’obbligazione Banca Intesa IT0005161325 a tasso variabile era in collocazione a inizio 2016.

Come riferimento, il tasso Euribor a 3 mesi in data 16/02/2016 è: -0,183%. (http://it.euribor-rates.eu/euribor-tasso-3-mesi.asp).

Esempio di rendimento nell’ipotesi che l’Euribor 3 mesi sia costante a -0.183% per tutta la durata dell’investimento e noi mettiamo nel materasso i soldi delle cedole nette:

Valore nominale:           10000 EUR
Ipotesi Euribor 3m fisso per 5 anni: -0.183
Tasso interesse margine fisso:       +1.1%
Tasso interesse annuo:               +0.917%
Totale cedole anno 1: lorde = 91.7 EUR; nette = 67.858 EUR
Totale cedole anno 2: lorde = 91.7 EUR; nette = 67.858 EUR
Totale cedole anno 3: lorde = 91.7 EUR; nette = 67.858 EUR
Totale cedole anno 4: lorde = 91.7 EUR; nette = 67.858 EUR
Totale cedole anno 5: lorde = 91.7 EUR; nette = 67.858 EUR
Totale cedole: lorde = 458.5 EUR; nette = 339.29 EUR

Bollo sul deposito (tassa Monti) anno 1: 20 EUR
Bollo sul deposito (tassa Monti) anno 2: 20 EUR
Bollo sul deposito (tassa Monti) anno 3: 20 EUR
Bollo sul deposito (tassa Monti) anno 4: 20 EUR
Bollo sul deposito (tassa Monti) anno 5: 20 EUR
Totale tassa Monti: 100 EUR

Costo commissione di collocamento sul mercato: 245 EUR
Ipotesi quotazione finale sul mercato (valore nominale - costo commissione): 9755 EUR
Ricavo in conto capitale (valore nominale - quotazione finale): 245 EUR
Tassa sul ricavo in conto capitale: 63.7 EUR
Rimborso del capitale netto: 9936.3 EUR

Consuntivo con cedole nel materasso: 9936.3 + 339.29 - 100 = 10175.59 EUR
Rendimento netto annuo: 35.118 EUR
Coefficiente rendimento netto annuo: 0.35118%

Esempio di rendimento nell’ipotesi che l’Euribor 3 mesi sia costante a -0.143% per tutta la durata dell’investimento e noi mettiamo nel materasso i soldi delle cedole nette:

Valore nominale: 10000 EUR
Ipotesi Euribor 3m fisso per 5 anni: -0.143%
Tasso interesse margine fisso:        1.1%
Tasso interese annuo:                 0.957%
Cedole anno 1: lorde = 95.7 EUR; nette = 70.818 EUR
Cedole anno 2: lorde = 95.7 EUR; nette = 70.818 EUR
Cedole anno 3: lorde = 95.7 EUR; nette = 70.818 EUR
Cedole anno 4: lorde = 95.7 EUR; nette = 70.818 EUR
Cedole anno 5: lorde = 95.7 EUR; nette = 70.818 EUR
Totale cedole: lorde = 478.5 EUR; nette = 354.09 EUR

Bollo sul deposito (tassa Monti) anno 1: 20 EUR
Bollo sul deposito (tassa Monti) anno 2: 20 EUR
Bollo sul deposito (tassa Monti) anno 3: 20 EUR
Bollo sul deposito (tassa Monti) anno 4: 20 EUR
Bollo sul deposito (tassa Monti) anno 5: 20 EUR
Totale tassa Monti: 100 EUR

Costo commissione di collocamento sul mercato: 245 EUR
Ipotesi quotazione finale sul mercato (valore nominale - costo commissione): 9755 EUR
Ricavo in conto capitale (valore nominale - quotazione finale): 245 EUR
Tassa sul ricavo in conto capitale: 63.7 EUR
Rimborso del capitale netto: 9936.3 EUR

Consuntivo con cedole nel materasso: 9936.3 + 354.09 - 100 = 10190.39 EUR
Rendimento netto annuo: 38.08 EUR
Coefficiente rendimento netto annuo: 0.3808%

Esempio di rendimento nell’ipotesi che l’Euribor 3 mesi sia costante a 0% per tutta la durata dell’investimento e noi mettiamo nel materasso i soldi delle cedole nette:

Valore nominale: 10000 EUR
Ipotesi Euribor 3m fisso per 5 anni: 0.0%
Tasso interesse margine fisso:        1.1%
Tasso interese annuo:                 1.1%
Cedole anno 1: lorde = 110 EUR; nette = 81.4 EUR
Cedole anno 2: lorde = 110 EUR; nette = 81.4 EUR
Cedole anno 3: lorde = 110 EUR; nette = 81.4 EUR
Cedole anno 4: lorde = 110 EUR; nette = 81.4 EUR
Cedole anno 5: lorde = 110 EUR; nette = 81.4 EUR
Totale cedole: lorde = 550 EUR; nette = 407 EUR

Bollo sul deposito (tassa Monti) anno 1: 20 EUR
Bollo sul deposito (tassa Monti) anno 2: 20 EUR
Bollo sul deposito (tassa Monti) anno 3: 20 EUR
Bollo sul deposito (tassa Monti) anno 4: 20 EUR
Bollo sul deposito (tassa Monti) anno 5: 20 EUR
Totale tassa Monti: 100 EUR

Costo commissione di collocamento sul mercato: 245 EUR
Ipotesi quotazione finale sul mercato (valore nominale - costo commissione): 9755 EUR
Ricavo in conto capitale (valore nominale - quotazione finale): 245 EUR
Tassa sul ricavo in conto capitale: 63.7 EUR
Rimborso del capitale netto: 9936.3 EUR

Consuntivo con cedole nel materasso: 9936.3 + 407 - 100 = 10243.3 EUR
Rendimento netto annuo: 48.66 EUR
Coefficiente rendimento netto annuo: 0.4866%

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